Kamis, 05 November 2020
Proses pembelian rumah - langkah-langkah untuk membeli rumah baru atau flat
Membeli rumah adalah komitmen keuangan yang besar dan bisa menakutkan - terutama jika Anda adalah pembeli pertama kali. Gunakan linimasa kami untuk mengetahui lebih lanjut tentang langkah-langkah untuk membeli rumah, termasuk proses, tahapan utama, dan biaya apa yang diharapkan.
Tahap 1 - Temukan properti yang Anda mampu
Sebelum Anda mulai berburu rumah, ada baiknya Anda mencari tahu apa yang anda mampu untuk menghabiskan untuk membeli rumah atau flat dan pembayaran hipotek bulanan Anda.
Pikirkan tentang biaya
Pertimbangkan bagaimana Anda akan mengatasi jika situasi keuangan Anda berubah, atau suku bunga naik, dan berhati-hatilah untuk tidak terlalu banyak melakukan overstretch sendiri.
Ingat, tabungan Anda harus mencakup tidak hanya deposit, tetapi pengeluaran seperti biaya hipotek (biasanya apa pun antara £ 0 - £ 2.000) dan Bea Meterai pada properti dengan biaya lebih dari £ 500.000 di Inggris dan Irlandia Utara. Di Wales, Anda harus membayar Pajak Transaksi Tanah atas properti lebih dari £ 250.000.
Memilih hipotek yang tepat
Tidak pernah terlalu dini bagi Anda untuk mulai berpikir tentang mengatur hipotek karena ini bisa memakan waktu.
Anda bisa mendapatkan hipotek dari Independent Financial Adviser (IFA), pialang hipotek atau pemberi pinjaman.
Setelah Anda menemukan produk hipotek yang Anda sukai, setujui sebagai hipotek 'pada prinsipnya'.
Ini memberi tahu Anda berapa banyak uang yang mungkin ditawarkan pemberi pinjaman dan suku bunga yang akan Anda bayarkan.
Anda mungkin harus membayar biaya pemesanan untuk memesan produk hipotek yang Anda inginkan. Biaya umum: £ 99 - £ 250
Periksa laporan kredit Anda
Sebelum Anda mengajukan permohonan hipotek, periksa laporan kredit Anda untuk kesalahan apa pun dan untuk mendapatkan gambaran tentang skor Anda.
Pemberi pinjaman akan melihatnya ketika mempertimbangkan aplikasi Anda.
Tahap 2 - Buat penawaran
Setelah Anda menemukan rumah yang ingin Anda beli, langkah selanjutnya adalah membuat penawaran, biasanya melalui agen perumahan.
Anda hanya membayar agen perumahan jika Anda menjual properti.
Biaya biasanya berkisar antara 0,5% hingga 3%, ditambah PPN, dari harga jual.
Tahap 3 - Mengatur lawyer dan pensurvey
lawyer akan menangani permasalahan hukum di sekitar properti.
pensurvey akan mensurvei properti untuk memeriksa masalah, yang mungkin mempengaruhi biaya rumah.
Pengacara Anda akan memberi tahu Anda berapa banyak yang dapat Anda harapkan untuk membayar dan mungkin meminta deposit di muka - ini biasanya 10% dari biaya mereka. Biaya umum: £ 500 - £ 1.500 + 20% PPN
Pengacara Anda mengirimkan pencarian ke dewan setempat untuk memeriksa apakah ada perencanaan atau masalah lokal yang mungkin memengaruhi nilai properti. Biaya umum: £ 250 - £ 300
Survei penilaian
Survei ini dilakukan oleh pemberi pinjaman untuk memastikan properti sepadan dengan harga yang Anda bayarkan sebelum mereka menyetujui hipotek.
Ini bukan survei yang luas dan tidak akan mengidentifikasi semua perbaikan atau pemeliharaan yang mungkin diperlukan.
Biaya umum: £ 150 - £ 1.500 tergantung pada nilai properti.
Beberapa pemberi pinjaman mungkin tidak membebankan biaya kepada Anda untuk ini, tergantung pada jenis produk hipotek yang Anda pilih.
Survei properti
Anda harus menugaskan survei di properti untuk membantu Anda menghindari masalah tersembunyi yang mahal dalam jangka panjang.
Ini adalah properti Anda, jadi itu adalah kepentingan Anda untuk membayar survei yang layak pada tahap ini. Ini juga dapat membantu Anda untuk menegosiasikan kembali harga.
Misalnya, jika survei mengungkapkan masalah dengan rumah yang akan membutuhkan £ 5.000 untuk membayar perbaikan, Anda bisa meminta penjual untuk menurunkan harga sebanyak itu.
Ada beberapa jenis survei yang tersedia:
Laporan kondisi RICS - survei 'traffic light' dasar dan yang termurah. Ini paling cocok untuk membangun baru dan rumah konvensional dalam kondisi baik. Tidak ada saran atau penilaian yang diberikan dalam survei ini. Biaya: £ 250.
Laporan homebuyer RICS - cocok untuk properti konvensional dalam kondisi yang wajar. Ini adalah survei yang jauh lebih rinci, melihat secara menyeluruh di dalam dan di luar properti. Ini juga termasuk penilaian. Biaya umum: £ 400 +.
Survei bangunan atau struktural - survei paling komprehensif dan cocok untuk semua properti perumahan. Ini sangat baik untuk rumah atau rumah yang lebih tua yang mungkin perlu perbaikan. Biaya umum: £ 600 +.
Tahap 4 - Menyelesaikan penawaran dan hipotek
Setelah survei selesai, Anda mungkin ingin kembali dan menegosiasikan kembali harga rumah baru Anda.
Ada dua alasan untuk ini:
Survei Anda mungkin mengungkap masalah dengan properti yang akan mahal untuk diperbaiki. Anda dapat menggunakan informasi ini untuk meminta penurunan harga.
Pemberi pinjaman mungkin menghargai properti dengan harga yang lebih rendah, meninggalkan Anda dengan kekurangan. Ini berarti Anda tidak akan dapat mencocokkan harga yang diminta atau apa yang awalnya ingin Anda tawarkan.
Ini adalah tahap ini dalam proses yang sering paling menegangkan. Keterlambatan dan masalah dapat timbul dari situasi seperti:
permohonan hipotek Anda ditolak
penjual menarik properti dari pasar
penjual menerima penawaran yang lebih tinggi dari pembeli lain (dikenal sebagai 'gazumping').
Komunikasi penting ketika terjadi kesalahan
Ketika masalah terjadi, ada baiknya melakukan upaya untuk tetap berhubungan dengan penjual melalui pengacara dan agen perumahan Anda.
Seringkali dimungkinkan untuk menyelamatkan situasi dengan menjaga jalur komunikasi tetap terbuka.
Menyelesaikan hipotek Anda
Jika semuanya berjalan sesuai rencana, hubungi pemberi pinjaman atau penasihat hipotek Anda untuk melanjutkan.
Seringkali ada biaya, biasanya disebut biaya pengaturan, untuk mengatur hipotek.
Ini dapat ditambahkan ke hipotek Anda, tetapi jika Anda memilih opsi ini, ingatlah Anda akan membayar bunga untuk kehidupan hipotek. Biaya umum: £ 0 - £ 2.000.
Setelah Anda menerima penawaran hipotek yang mengikat, pemberi pinjaman hipotek Anda harus memberi Anda setidaknya tujuh hari untuk memikirkan apakah ini adalah hipotek yang tepat untuk Anda atau tidak.
Anda dapat menggunakan waktu ini untuk membandingkan penawaran ini dengan hipotek lainnya.
Jika Anda yakin bahwa ini adalah hipotek yang tepat untuk Anda, Anda dapat memberi tahu pemberi pinjaman dalam waktu kurang dari tujuh hari yang ingin Anda lanjutkan.
Masih belum terlambat untuk mengubah pikiran Anda
Jika Anda memutuskan untuk tidak membeli, Anda dapat menarik keluar dan membatalkan aplikasi hipotek Anda sebelum Anda bertukar kontrak.
Tetapi Anda mungkin kehilangan sebagian uang Anda tergantung pada seberapa jauh Anda telah pergi dalam proses
Tahap 5 - Kontrak pertukaran
Jika tidak ada masalah atau keterlambatan, maka Anda harus menerima kontrak untuk menandatangani dan menyelesaikan penjualan.
Sebelum menandatangani kontrak, pergi melaluinya dengan pengacara Anda untuk memeriksa bahwa semua detailnya benar.
Pastikan Anda senang dengan apa yang telah disepakati oleh penjual untuk pergi di properti dan bahwa semua pertanyaan Anda telah dijawab.
Pada tahap ini, Anda dan penjual berkomitmen untuk penjualan.
Penjual mungkin juga meminta Anda untuk membayar deposit penahanan - biasanya £ 500 - £ 1000 untuk menunjukkan niat.
Setelah anda bertukar kontrak, anda akan membutuhkan asuransi bangunan untuk menutupi struktur properti.